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2019-08-06 19:45:29
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买房是人生中的大事,现在越来越多的人都会选择贷款买房,很多市民通过按揭圆了自己的住房梦。那么,贷款买房需要注意那些注意事项呢?back客户端体育小编今天讲一下贷款买房的注意事项。
一、服务贷款时的注意事项
1、服务按揭要选择好贷款银行
对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得越多灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑,无疑市民拥有越多的选择权越好。
2、要选定较合适自己的还款方式
目前基本上有两种住房贷款还款方式:等额本息还款方式;第二、等额本金还款方式。等额本息还款方式的优点在于,借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
3、申请贷款额度要量力而行
在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
4、向银行提供资料要真实
申请个人住房商业性贷款,银行一般要求借款人提供经济,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平,而你没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还款初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,就会使银行对你的信任度大大降低,从而影响到自己的贷款申请。
5、提供本人住址要准确、及时
借款人提供给银行的准确,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率,您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外,特别提醒借款人注意的是,当您搬迁新居,
6、每月要按时还款避免罚息
对借款人来说,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,千万不要因为自己的一时疏忽,而造成资金损失,同时,在银行留下不良信用记录。
7、申请贷款前不要动用公积金
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金缴存期将发生变化,如果不满足公积金贷款的相关对缴存期的规定,将不能申请到公积金贷款。
8、一年之内不要提前还款
按照银行贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。
二、关于购房贷款担保人条件
年满十八周岁,有固定的住所或营业场所;持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,从事正当的生产定期利率活动,有稳定的收入和还本付息的能力;分期付款视楼龄而定一般新楼分期付款视楼龄而定一般新楼可以贷5-30年。
贷款买房注意事项
 
1、前期准备
有的人可能工资不是很高,买房也大部分都是家里出的首付。自己的银行流水账单可能不是很漂亮。在你买房之前,较好是做一个漂亮点的流水账。 每个月在银行卡里面存一点钱进去,这样就有了存款记录,会增加你的审核通过率。银行流水账是需要你贷款月供的两倍,有的银行是超过5000要流水账,有的是不管多少都要。
2、贷款尽量贷整数
因为银行贷款都是按照整数贷的,不会贷到千位。 如果以侥幸的心里,想着会通过,遇到贷款放款紧的时候银行是很难放款的。所以条件允许,尽量贷整数。你要贷款32.5万,尽量只贷32万。
3、买房前尽量少辞职
如果你的工作总是换来换去,贷款是很有难度的!如果要买房了,想辞职的都等到贷款下发之后再辞职!
4、尽量让开发商挑银行
因为如果是你自己挑的银行, 如果贷款没有下发, 这就是你的责任的;如果是开发商挑的银行,贷款没下发,还可以逼着开发商帮你想办法。
三、申请银行贷款应具备以下条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人;
2、有城镇常住户口或有效居留身份;
3、有稳定的职业和收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;
4、具有购买住房的合同或协议;
5、能够支付较低不低于购房全部款项30%的首付款,公积金首套房贷款的首付款比例较低是20%。
6、贷款人规定的其他条件。
四、贷款者需要向银行提交的材料:
1、商业银行提供的个人住房贷款申请表;
2、身份证件(居民身份证、户口本或其他有效居留证件),有些银行还需要提供婚姻状况证明;
3、买卖双方签订的购房合同或协议(若为期房,则是商品房预售合同;现房为商品房买卖合同);
4、借款人家庭财产和稳定收入的证明(包括由工作单位出具的个人**或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);
5、使用住房公积金的,需持有住房资金管理中心出具的借款人公积金存款余额及贷款额度的证明;
6、银行等要求提供的其他文件或资料。
五、贷款买房流程
商业贷款买房流程
1
服务面签
1、面签的过程实际上就是收取买卖双方服务贷款所需的资料、备件的过程,也是签署贷款合同的过程。签署贷款合同时要注意将贷款数额、贷款年限、还款方式及折扣利率填写清楚。
2、根据服务者不同的情况,所需的备件有所差别,但是通常会用到的证件有身份证、户口本、房产证、婚姻证明、银行流水、网签合同。其他备件根据银行要求以及自身情况自行准备。
3、服务面签一个工作日后,要去银行认可的评估单位服务房屋价值评估。
2
银行评估
1、面签时提供给银行的网签合同中,有网签价格一栏,且房屋评估价涉及到过户缴税,一般评估所都会结合网签价格与房屋实际情况给出较终贷款评估价,且评估价不得超过房屋的实际成交价。
2、评估报告由银行认可的评估所出具,部分评估所需要实地查看房屋情况,部分要求提供房屋的真实照片做评估用。
3
银行审批
1、银行会对买卖双方提供的所有证件的真实性做出审查,有些银行也会核实买方提供的银行流水是否真实。
2、银行会根据各自的放款额度进行把控,如果银行放款额度少,审批就相对困难一些,相比较而言每年上半年批贷的速度要比下半年快。
4
审批合格批贷
批贷之后银行会给予通知,2个工作日之后可服务过户。
5
过户后放贷
1、服务过户后5—10个工作日内可以获得房产证和他项权证,拿证当天银行会带走他项权证,5—10个工作日内可以放款。
2、放款后一个月左右买方去服务贷款的银行拿回抵押合同,按照合同中的还款计划书按时还款。
公积金贷款买房流程
1
提交申请
借人到单位交存住房公积金的住房资金管理(分)中心提出申请,介绍本人情况、领取材料。
2
贷款初审
准备齐全的文字材料,交住房资金管理(分)中心审核,包括核验借款申请表、购房行为是否合法、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等。需要评估的贷款由指定评估机构进行评估。
3
初审合格
住房资金管理中心开具调查通知单,由受托银行对借款人进行调查,并指导借款人填写有关贷款合同。调查内容包括:核实收入情况有保证的人,保证人是否具有保证资格等。
4
经受托银行调查合格
受托行出具调查意见递交住房资金管理(分)中心,由住房资金管理(分)中心审批,中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
5
审批通过
住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。银行通知借款人服务放贷手续。
6
担保手续
申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》,按照自己选择的担保方式服务担保手续。如果选择抵押+保证的方式,保证人应该出具书面的担保函;如果选择抵押+保险或第三人保证的方式,
7
划款手续
申请人持担保后的抵押合同等材料,到房地产管理处服务抵押登记;持登记后的抵押合同和公证书到住房资金管理中心领取划款通知书,较后持划款通知书到指定银行服务划款手续。
8
按时归还借款
借款人按照规定的方式按时归还借款。
六、提前还贷的流程
1、注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金,如若合同上注明要收违约金,看清楚收多少,并准备好这笔违约金。
2、向贷款银行咨询提前还贷的申请时间及较低还款额度等其他所需要准备的资料。
3、按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。
4、携相关证件到借款银行,服务提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。
友情提示:以下六类人不适合提前还贷
1、申请公积金贷款的人;
2、已享受7-8.5折优惠的人;
3、等额本息还款期限已过一半的人;
4、等额本金还款期限已过1/3的人;
5、手里没有富余资金的人;
6、有更好投资渠道的人。
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